Pitanje šta znači biti “bogat” jedno je od onih na koje nikada ne postoji univerzalan odgovor. Za nekoga je bogatstvo vezano uz luksuzna putovanja, vile i automobile, dok je za druge sigurnost i mogućnost da se živi bez dugova već znak izobilja.
Ipak, banke imaju svoje parametre kada procjenjuju klijente i njihov status. Ne radi se samo o ličnom doživljaju, već o konkretnim brojkama i kategorijama koje određuju da li ste običan klijent, dobrostojeći ili spadate u red istinski bogatih.
Bankarski sistem se ne vodi emocijama, već imovinom i prihodima. Kada govorimo o “bogatim klijentima”, to se obično odnosi na one koji raspolažu značajnim kapitalom i koji za banku predstavljaju potencijal za ulaganje, investiranje i korištenje luksuznih proizvoda i usluga. Evo kako se to dijeli u tri ključne kategorije.
1. Mass Affluent – dobrostojeći sloj
Prva stepenica iznad prosječnog klijenta jeste kategorija koju banke često nazivaju “mass affluent”. To su ljudi koji imaju stabilna primanja, nešto ušteđevine i redovno koriste bankarske proizvode. U ovu grupu obično spadaju zaposleni sa višim platama, uspješni privatni poduzetnici srednje veličine ili profesionalci sa sigurnim prihodima.
Da bi vas banka svrstala ovdje, potrebno je da na računu ili kroz ukupne uloge imate između 50.000 i 250.000 eura. U zavisnosti od države i banke, taj prag može varirati, ali okvirno ova brojka predstavlja razliku između prosječnog građanina i onoga ko se smatra finansijski stabilnim.
Prednosti ove kategorije su posebni uslovi kreditiranja, povoljnije kamatne stope, te ponekad i lični savjetnici. Iako to još uvijek nije “prava elita”, banke vas doživljavaju kao klijenta vrijednog dodatne pažnje.
2. High Net Worth Individuals (HNWI) – visoko imućni
Druga, znatno viša kategorija su klijenti poznati kao **HNWI** (High Net Worth Individuals). U prevodu, to su pojedinci sa visokim neto bogatstvom. Banke ovdje postavljaju granicu od najmanje **1 milion eura likvidne imovine**. Likvidna imovina znači novac i ulaganja koja se lako mogu pretvoriti u gotovinu – dakle, ne samo nekretnine ili vozila, već dionice, obveznice i ušteđevina.
U ovu grupu spadaju uspješni preduzetnici, vlasnici većih kompanija, investitori ili nasljednici porodičnih bogatstava. Za banku, ovakvi klijenti predstavljaju “zlatnu sredinu”: dovoljno su bogati da traže specijalizovane usluge, ali još uvijek dovoljno brojni da banke razvijaju posebne programe za njih.
HNWI klijenti dobijaju poseban tretman – od privatnog bankarstva, personalizovanih finansijskih savjeta, pa sve do ekskluzivnih investicionih mogućnosti i pristupa događajima zatvorenog tipa.
3. Ultra High Net Worth Individuals (UHNWI) – elita superbogatih
Treća i najviša kategorija jesu **UHNWI** klijenti – Ultra High Net Worth Individuals. To su ljudi čije bogatstvo prelazi **30 miliona eura neto imovine**. Ovdje se radi o svjetskoj eliti: milijarderima, velikim investitorima, industrijalcima, poznatim imenima iz svijeta biznisa, sporta ili zabave.
Za banke, ovakvi klijenti su dragocjeni jer raspolažu enormnim kapitalom koji se može umnožavati kroz investiranje. UHNWI klijenti često imaju vlastite menadžere bogatstva, timove savjetnika i pristup globalnim finansijskim strategijama koje su običnim građanima nedostupne.
Ovdje više ne govorimo samo o povoljnijim kreditima ili posebnim karticama, već o kompleksnim portfeljima ulaganja, povjerljivim transakcijama i bankarstvu koje funkcioniše na potpuno drugom nivou.
Važno je razumjeti da banke ne koriste ove kategorije da bi “ponizile” klijente, već da bi precizno odredile kome i koje usluge mogu ponuditi. Ako imate nekoliko hiljada eura na računu, za banku ste prosječan korisnik. Ako uložite desetine hiljada, ulazite u sloj dobrostojećih. Tek kada pređete prag od milion eura, ulazite u svijet bogatih, barem iz bankarske perspektive.
Naravno, bogatstvo je relativan pojam. U nekim državama i 100.000 eura znači sigurnost i luksuzan život, dok u drugim to jedva pokriva osnovne troškove. Zato je bitno praviti razliku između ličnog osjećaja blagostanja i bankarske definicije bogatstva.
Zaključak
Koliko novca morate imati da vas banka smatra bogatim? Odgovor se svodi na tri ključne granice:
50.000–250.000 eura za dobrostojeće,
1 milion eura za istinski bogate,
30 miliona eura i više za elitu superbogatih.
Sve ispod toga spada u standardne kategorije klijenata. Ali, bez obzira na brojke, istina je da pravo bogatstvo ne zavisi samo od stanja na računu, već i od osjećaja sigurnosti, slobode i mogućnosti da uživate u životu bez finansijskih briga.
