Poznata izreka “novac ne raste na drveću” služi nam kao podsjetnik na surovu stvarnost s kojom se suočavaju mnogi ljudi koji su finansijski svrstani u nižu srednju klasu. Iako je to možda klišej, ono naglašava probleme s kojima se suočavaju ti ljudi, koji, iako imaju lijepa primanja , opet sastavljaju kraj s krajem od plate do plate.
Što objašnjava ovaj fenomen? Nije samo stvar prihoda; nego je jednako važno učinkovito upravljanje vlastitim financijama. Začudo, često su naše navike te koje značajno utječu na našu financijsku stabilnost.
Jeste li ikada odvojili trenutak da razmislite o tome pridonosi li vaše financijsko ponašanje tome da budete zarobljeni u životnom ciklusu od plaće do plaće? Moguće je da se nenamjerno upuštate u određene navike koje održavaju ovu situaciju.
Ovaj članak će ispitati sedam prevladavajućih navika koje mogu spriječiti nižu srednju klasu u postizanju financijske neovisnosti.
Potrebno je prepoznati da je prepoznavanje ovih navika početni korak prema provedbi pozitivnih transformacija. Uostalom, ne može se ispraviti ono što ostaje neprepoznato kao neispravno. Dakle, zaronimo u ovo pitanje i počnimo graditi put prema financijski sigurnijoj budućnosti.
1) Nepostojanje proračuna surova je stvarnost. Bez proračuna, netko upravlja svojim financijskim putovanjem u stanju sljepoće.
Izrada proračuna služi kao navigacijski alat za upravljanje vašim troškovima. U njegovom nedostatku netko lako može izgubiti kontrolu i na kraju potrošiti više od svojih prihoda.
Važno je napomenuti da među nižom srednjom klasom prevladava tendencija odustajanja od proračuna. Taj nedostatak financijskog planiranja može rezultirati impulzivnim odabirom kupnje, nemogućnošću štednje, a time i životnim stilom koji karakterizira život od plaće do plaće.
Dok se mogućnost utvrđivanja proračuna isprva može činiti neodoljivom, proces je zapravo jednostavan. To prvenstveno uključuje pregled vaših prihoda, praćenje vaših troškova i definiranje specifičnih financijskih ciljeva.
Jeste li svjesni ovoga? Postoji osam navika koje razlikuju višu klasu od srednje klase: koje prakse koriste bogati, a koje se razlikuju od ostalih?
2) Nadgledanje manjih troškova Zanima li vas odredište vaših sredstava? Unatoč tome što zarađujete razumne prihode, do kraja mjeseca primijetite da na vašem računu ima malo ili nimalo stanja.
Odgovara li ti ovo?
Kad počnete pratiti svoju potrošnju, možda ćete primijetiti neočekivano otkriće: manje, naizgled beznačajne kupnje značajno su se zbrojile.
Rutinska kupnja kave, rijetki obroci za van, pa čak i naizgled beznačajne ponude na mreži doprinose postupnom trošenju vaše plaće.
Mnogi se pojedinci često nađu uhvaćeni u ovu uobičajenu zamku. Postoji tendencija koncentriranja na značajne izdatke dok se zanemaruju manji troškovi. Međutim, važno je razumjeti da ti manji troškovi često doprinose najvećem učinku.
Kada razmišljate o kupovini te kafe od 250 dinara ili ručka od 1.000 dinara, važno je imati na umu da se sitni troškovi vremenom zbrajaju. Rješavanje ovog problema moglo bi biti ključni korak u rasterećenju vaše plaće do početka sljedećeg mjeseca.
3) Očuvanje štednje Važno je prepoznati poteškoće povezane sa štednjom.
Pogotovo kada se čini da je svaka plaća jako ograničena i jedva da zadovoljava osnovne potrebe, lako se uvjeriti da je štednja užitak koji nadilazi vaše mogućnosti.
Međutim, teško je prihvatiti da je upravo ovakav način razmišljanja ono što mnoge pojedince u nižoj srednjoj klasi ograničava na kontinuirani ciklus života od jedne plaće do druge.
Doista, štednja nije samo luksuz; to je bitna praksa. Služi kao sigurnosna mreža za nepredviđene hitne slučajeve, osigurava zaštitu od neočekivanih troškova i ključna je investicija u vlastitu budućnost.
Preporučljivo je započeti s praksom štednje, pa makar to značilo izdvojiti samo nekoliko tisuća dinara od svake plaće. Iako se na početku može činiti kao zanemariv iznos, vjerojatno ćete biti zaprepašteni rastom koji može postići tijekom vremena.
Ukratko, poželjno je ne odgađati štednju dok ne budete imali dovoljan iznos. Počnite s resursima koje trenutno imate, jer je svaki doprinos značajan.
4) Neodgovorno korištenje kredita Korištenje kreditnih kartica može poslužiti ili kao blagodat ili kao teret, ovisno o tome kako se koriste. Za mnoge pojedince unutar niže srednje klase kreditne kartice često postaju slamka spasa – sredstvo za pomirenje nesrazmjera između prihoda i potrošnje. Međutim, ako se ne primijeni pažljivo, ovaj alat za podršku može se pretvoriti u financijsku katastrofu.
Visoke kamatne stope, kazne za zakašnjela plaćanja i dostupnost potrošnje izvan vlastitih mogućnosti mogu stvoriti ciklus dugovanja iz kojeg je izuzetno teško pobjeći.
Važno je razumjeti da kredit nije jednak besplatnom novcu. Pret predstavlja posuđena sredstva koja se moraju vratiti. Štoviše, što je rok otplate duži, to je veći trošak kamata.
Ako ovisite o kreditnim karticama za upravljanje svojim financijskim obvezama, bitno je preispitati svoje obrasce potrošnje i potražiti metode za smanjenje oslanjanja na kredit. To bi se moglo pokazati ključnim faktorom.
5) Zanemarivanje financijskog obrazovanja Značajan broj pojedinaca upravlja svojim financijama bez dobrog razumijevanja osnovnih pojmova. Osnove, poput razumijevanja kamatnih stopa i stjecanja investicijskog znanja, često se zanemaruju u financijskom obrazovanju.
Nedostatak financijske pismenosti može rezultirati nerazboritim financijskim izborima, održavajući životni ciklus od plaće do plaće za mnoge pojedince unutar niže srednje klase. No, pozitivno je to što je znanje uvijek moguće steći. Postoje brojni resursi, uključujući knjige, online tečajeve, blogove i podcaste, a svi imaju za cilj poboljšati vaše razumijevanje i upravljanje osobne financije.
Kultivirajte praksu davanja prioriteta svom financijskom obrazovanju, jer vas razumijevanje principa upravljanja novcem uistinu osnažuje u ovoj domeni.
6) Nema dovoljno sredstava za slobodne aktivnosti. Samo fokusiranje na smanjenje i očuvanje svakog novčića može dovesti do brzog iscrpljivanja.
Život treba iskusiti u potpunosti i ključno je odvojiti dio proračuna za slobodne aktivnosti, čak i kada netko upravlja financijama na strogoj osnovi, od plaće do plaće.
Budite uvjereni, razumijemo stres i pritisak povezan s financijskim poteškoćama. Međutim, uskraćivanje bilo kakvog užitka ili opuštanja može dovesti do osjećaja ljutnje i frustracije, što nije poželjan način postojanja.
Bilo da se radi o uživanju u šalici vaše omiljene kave, organiziranju filmske večeri ili odlasku na jednodnevni obiteljski izlet, bitno je predvidjeti budžet za ove skromne užitke i planirati u skladu s tim.
Bitno je razumjeti da učinkovito upravljanje financijama ne zahtijeva potpuno uskraćivanje životnih užitaka. Ključ je u postizanju ravnoteže i osiguravanju da uživanje ne dovede do prekomjernog trošenja koje ugrožava vašu financijsku stabilnost.
Budite dobri prema sebi. Život treba promatrati kao putovanje, a ne natjecanje. Povremene nagrade mogu poboljšati užitak ovog financijskog putovanja.
7) Uobičajeno je izbjegavati razgovor o financijama, jer se novac često smatra tabu temom. Ideja da je nepristojno upuštati se u rasprave oko financijskih pitanja navodi mnoge pojedince da odluče potpuno odustati od tih razgovora.
Međutim, ova suzdržanost u pogledu financijskih pitanja može se pokazati štetnom. To može spriječiti našu sposobnost traženja smjernica, dijeljenja iskustava i stjecanja uvida iz uspjeha ili pogrešaka drugih.
Rasprava o financijskim temama, postavljanje pitanja i razmjena osobnih iskustava mogu dati vrijedne uvide i olakšati donošenje boljih financijskih odluka. Ova praksa može ublažiti stigmu koja se često povezuje s financijskim poteškoćama i stvoriti prilike za konstruktivnu transformaciju.
Započnite dijalog. Počnite sudjelovati u transparentnim i iskrenim raspravama o financijama — bilo s obitelji, prijateljima ili financijskim savjetnikom. Ovo predstavlja jednu od najvažnijih radnji koje možete poduzeti na putu do financijske slobode.Prepoznavanje ovih obrazaca prvi je korak prema olakšavanju promjene.
Vaše prisustvo i angažman u ovom tekstu pokazuje vašu želju da pobjegnete od ciklusa života od plaće do plaće. Ovo je samo po sebi značajno postignuće.
Promjena navika nije proces koji se može postići u jednom danu. To zahtijeva i vrijeme i strpljenje. Započinjanje promjena upravljivim koracima—kao što je utvrđivanje proračuna ili praćenje manjih troškova—može se pokazati korisnim.
Prepoznajte manja postignuća, kao što je nakupljanje početnih 300 € ili učinkovito smanjenje nepotrebnih troškova.
Štoviše, važno je prepoznati da je traženje pomoći savršeno prihvatljivo.
Uključivanje u rasprave o financijama i traženje savjeta od pouzdanog prijatelja, člana obitelji ili bankara ne znači nedostatak snage. Naprotiv, to je jedan od najhrabrijih postupaka koje osoba može poduzeti.
Svaki primjer samosvijesti i svaka mala promjena u ponašanju dovodi vas bliže postizanju financijske neovisnosti.
Ovaj tekst zaključit ćemo pronicljivim citatom Benjamina Franklina: “Čuvajte se malih troškova. Malo curenje potopit će veliki brod.”
Riješimo ove financijske nesuglasice i krenimo prema stabilnijim gospodarskim uvjetima.
